Marzo : ¿Cómo programar los gastos y evitar endeudarse?

Según expertos, en Chile, aproximadamente el 30% del presupuesto mensual de una persona se destina a pagar gastos obligatorios asociados al mes de marzo.

Y, aún cuando estos gastos se conocen con bastante anterioridad, la realidad es que para poder solventarlos, la mayoría de los chilenos y chilenas se endeudan.

Como muestra un botón: De acuerdo a un estudio generado por Chiledeudas.cl, revelado en febrero de 2024, el 82% de los encuestados aseguró que enfrentan los gastos de marzo endeudándose, en tanto, que tan sólo un 18% dijo hacerlo pagando al contado.

Respecto a esta situación, Francisco González Carvacho, CEO & Founder de Regalariza, explica que “la educación financiera permite la prevención de deudas excesivas, genera un empoderamiento económico de las personas e incluso reduce la desigualdad financiera, incluye la toma de decisiones de compra informadas, el uso responsable del crédito y la participación en actividades económicas que beneficien tanto a la persona como a la sociedad en general”.

Pero ¿y qué pasa si es que no te queda otra alternativa que solventar los gastos de marzo endeudándose? Actualmente el mercado ofrece otras soluciones innovadoras, como las que entrega Regalariza, que permite a las personas que tienen morosidad, puedan conseguir hasta un 90% de descuento en la cancelación de sus deudas. “Por ejemplo, si debes $1 millón de pesos, al usar Regalariza, y mediante convenio de pago en línea disponible en la misma app, con sólo $100 mil pesos puedes llegar a pagar todo, salir de Dicom y quedar al día. Nuestra misión es que todas las familias Latinoamericanas regularicen sus deudas morosas para que puedan obtener su bienestar financiero a través de la educación financiera y social”, explica Francisco.

Además, entre los beneficios que se han agregado está el entregar a los usuarios de la comunidad la obtención de un informe comercial totalmente gratuito. Esto, gracias a su actual alianza con Maat. “Esto es un producto esencial ya que el primer paso para salir de tus deudas es conocerlas”, indica el experto

Tips para una gestión de los gastos de marzo

Como una forma de entregar una guía para evitar el sobreendeudamiento, el CEO & Founder de Regalariza, entrega las siguientes recomendaciones para sortear de manera efectiva los gastos más relevantes de marzo.

“Una de las máximas de la educación financiera es nunca endeudarse pensando en que en el futuro llegará un bono, un incremento salarial o algún dinero extra. Lo más óptimo es planificar siempre el pago de tus obligaciones basándote en tu realidad actual”, enfatiza el profesional.

Gastos escolares: Según un estudio elaborado por Touch Latam, el 71% de las familias chilenas destinan un presupuesto que oscila entre $100.000 y $300.000 para la compra de útiles escolares. Este gasto, sin duda, representa una inversión significativa. En este contexto, resulta altamente recomendable tomarse el tiempo necesario para comparar precios, explorar ofertas y, en la medida de lo posible, considerar la adquisición de productos de segunda mano. Estas prácticas no sólo permiten optimizar los costos asociados a este rubro, sino que también brindan opciones más accesibles para quienes buscan economizar en la adquisición de materiales escolares.

Permisos de circulación: Este gravamen corresponde al impuesto anual obligatorio para todos los propietarios de vehículos motorizados. El plazo para su pago vence a finales de marzo, por lo que resulta crucial prever este desembolso. Dado que constituye un gasto ineludible para aquellos que poseen automóviles o motocicletas, se recomienda encarecidamente destinar, en la medida de lo posible, una reserva financiera para cumplir con esta obligación. De esta manera, se evitan inconvenientes como posibles multas que podrían resultar más onerosas que el monto original establecido por la ley, en caso de no realizar el pago puntual

Contribuciones: El impuesto a cargo de los propietarios de bienes raíces se distribuye en cuatro cuotas anuales. En consecuencia, la planificación desempeña un papel esencial para cumplir con esta obligación de manera efectiva y prevenir el riesgo de incurrir en intereses por morosidad. Anticiparse a estos pagos programando adecuadamente las fechas de vencimiento resulta crucial para garantizar un cumplimiento puntual y evitar cargos adicionales.

Deudas de vacaciones: Según un estudio de Chiledeudas.cl, el 85% de los chilenos se vio en la necesidad de endeudarse en 2023 para hacer frente a los desafíos económicos y a la disminución de liquidez financiera. En Regalariza, nos comprometemos a proporcionar soluciones prácticas, ofreciendo descuentos de hasta un 90% en deudas morosas y brindando la oportunidad de salir de Dicom. Además, nuestra plataforma recompensa a los usuarios con acumulación de puntos canjeables por productos o servicios, trivias con premios en efectivo, y acceso a educación financiera gratuita. Estos beneficios están diseñados para ayudar a las personas a liberarse de sus deudas de manera rápida, amigable y efectiva.

Posibilidad de refinanciamiento de las deudas: Antes de refinanciar, es crucial primero, evaluar tu situación financiera, comparar los costos y beneficios, y comprender completamente los términos de tus nuevas condiciones y tener claridad respecto de sus implicaciones a corto y largo plazo. Por otro lado, recomendamos buscar asesoramiento profesional antes de tomar cualquier decisión.

Al refinanciar para reducir los pagos mensuales, existe el riesgo de que se cree un patrón de endeudamiento continuo si no se aborda la causa subyacente del endeudamiento. Si bien es atractivo el ofrecimiento de rebajar el precio de las cuotas, esto no debiese ser visto como una luz verde para seguir endeudándose, sino todo lo contrario, es decir, como una oportunidad para educarse financieramente para tomar decisiones más acertadas para el bolsillo.